להתנהל עם מזומן

הַחַיִּים בִּמְזֻמָּן: כָּךְ מַצְלִיחִים לְהִסְתַּדֵּר עִם הַכֶּסֶף שֶׁיֵּשׁ

כְּשֶׁנִּפְרָדִים מֵאֶמְצָעֵי הַתַּשְׁלוּם הַנִּדְחֶה נֶאֱלָצִים לִחְיוֹת רַק מֵהַכֶּסֶף שֶׁקִּיֵּם בְּחֶשְׁבּוֹן וְלַחֲסֹךְ לְהוֹצָאוֹת גְּדוֹלוֹת.

הַאִם זֶה פּוֹתֵר אֶת בְּעָיַת הַמִּינוּס? מִשְׁפָּחוֹת שֶׁהִצְלִיחוּ לְוַתֵּר עַל הַתַּשְׁלוּמִים מְסַפְּרוֹת עַל הַחַיִּים מִמָּה שֶׁיֵּשׁ

הַפְּעֻלָּה הָאוֹטוֹמָטִית כִּמְעַט שֶׁל 'גִּהוּץ' כַּרְטִיס הָאַשְׁרַאי, הַתְּשׁוּבָה הַחִיּוּבִית תָּמִיד לַשְּׁאֵלָה "לְחַלֵּק לַתַּשְׁלוּמִים?" וְהַהִמָּנְעוּת מִפְּתִיחַת הַמִּכְתָּבִים מֵהַבַּנְק. כָּךְ נִרְאֵית פְּעָמִים רַבּוֹת הַמְּצִיאוּת מֵאֲחוֹרֵי הַמִּסְפָּרִים הַמַּבְהִילִים שֶׁל חוֹבוֹת הַצִּבּוּר הַיִּשְׂרְאֵלִי.

41% מֵהַצִּבּוּר נִמְצָאִים בַּמִּינוּס, כָּךְ לְפִי סֶקֶר מְיֻחָד שֶׁל כַּלְכָּלִיסְט, וּמִתּוֹכָם 64% חַיָּבִים יוֹתֵר מִ-10,000 שֶׁקֶל לַבַּנְק.

אַחַת הָעֵצוֹת הָרוֹוְחוֹת שֶׁנּוֹתְנִים מֻמְחִים לְכַלְכָּלַת הַמִּשְׁפָּחָה לַאֲנָשִׁים שֶׁנִּקְלְעוּ לִמְצוּקָה כַּלְכָּלִית אוֹ שֶׁמִּתְקַשִּׁים לִשְׁלֹט בַּהוֹצָאוֹת הִיא לַעֲבֹר לְהִשְׁתַּמֵּשׁ בְּכֶסֶף מְזֻמָּן בִּלְבַד.

חֶבְרוֹת הָאַשְׁרַאי, חֶבְרוֹת הַתַּשְׁלוּמִים בָּאִינְטֶרְנֵט וַאֲפִלּוּ מְפַתְּחֵי הָאַפְּלִיקַצְיוֹת כֻּלָּם מְעֻנְיָנִים לְעוֹדֵד אוֹתָנוּ הַצַּרְכָנִים לִרְכֹּשׁ מוּצָרִים בִּלְחִיצַת כַּפְתּוֹר.

הַמַּטָּרָה שֶׁלָּהֶם הִיא לְנַתֵּק כְּכָל הָאֶפְשָׁר אֶת פְּעֻלַּת הַקְּנִיָּה מִפְּעֻלַּת הַהִפָּרְדוּת מֵהַכֶּסֶף וְכָךְ, לַצַּרְכָנִים קָשֶׁה הַרְבֵּה יוֹתֵר לַעֲקֹב אַחַר הַהוֹצָאוֹת בִּזְמַן אֱמֶת וְקַל הַרְבֵּה יוֹתֵר לְהוֹצִיא כֶּסֶף, גַּם כֶּסֶף שֶׁאֵין.

בְּלִי אַשְׁרַאי

אֵיךְ חַיִּים רַק מִמְּזֻמָּן?

לְתַכְנֵן הוֹצָאוֹת חָדְשִׁיּוֹת, לְחַלֵּק אֶת הַכֶּסֶף הַמְּזֻמָּן בְּהֶתְאֵם לַצְּרָכִים הַשּׁוֹנִים וְלִיצֹר סֵדֶר עֲדִיפוּיוֹת בַּקְּנִיָּה; מֻמְחֵי אִרְגּוּן פַּעֲמוֹנִים נוֹתְנִים טִיפִּים לְשִׁמּוּשׁ בִּמְזֻמָּן בִּלְבַד.

"הָאוֹבֶרְדְּרַפְט הוּא סִימְפְּטוֹם לְכָךְ שֶׁאֲנָשִׁים לֹא הִצְלִיחוּ לְנַהֵל אֶת הַכֶּסֶף.

אַחַד הַדְּבָרִים שֶׁמְּאוֹד מְקִלִּים הוּא לְהַפְסִיק אֶת הַשִּׁמּוּשׁ בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי מִכֵּיוָן שֶׁהַמְּחִיר הַכּוֹאֵב שֶׁל הִפָּרְדוּת מֵהַכֶּסֶף לֹא פּוֹעֵל בְּקֶנְיָה בְּכַרְטִיס אַשְׁרַאי", אוֹמֵר אוּרִיאֵל לְדֶּרְבֵּרְג, מַנְכַּ"ל אִרְגּוּן פַּעֲמוֹנִים.

עִם זֹאת, הוּא מַדְגִּישׁ, זוֹ לֹא עֵצָה קָטֵגוֹרִית.

יֵשׁ מִשְׁפָּחוֹת שֶׁזֶּה מַתְאִים לָהֶן וַאֲחֵרוֹת שֶׁהַשִּׁמּוּשׁ בִּמְזֻמָּן לֹא עוֹזֵר לָהֶן לַעֲקֹב אַחַר הַהוֹצָאוֹת.

הֵן מוֹצִיאוֹת כֶּסֶף בִּתְחִלַּת הַשָּׁבוּעַ וְאָז הַכֹּל נֶעֱלַם לָהֶן מִבְּלִי שֶׁיֵּדְעוּ מֶה עָשׂוּ עִם הַכֶּסֶף.

הַחַיִּים בִּמְזֻמָּן בִּלְבַד הֵם לֹא קַלִּים וּבְסִיטוּאַצְיוֹת מְסֻיָּמוֹת, לְמָשָׁל, בְּעֶמְדוֹת הַתִּדְלוּק הָעַצְמִי בְּתַחֲנוֹת הַדֶּלֶק, חַיָּבִים כַּרְטִיס.

לָכֵן, וִתּוּר עַל כַּרְטִיסֵי הַפְּלַסְטִיק הוּא צַעַד קִיצוֹנִי שֶׁלֹּא מַתְאִים לְכֻלָּם אַךְ בְּמִקְרִים שֶׁל מַשְׁבֵּר כַּלְכָּלִי – הוּא יָכוֹל לְהַוּוֹת גַּלְגַּל הַצָּלָה.

"כְּשֶׁיֵּשׁ כֶּסֶף קוֹנִים, כְּשֶׁאֵין לֹא קוֹנִים"

רוֹזָה (32) מֵאַשְׁקְלוֹן מִתְנַהֶלֶת הַיּוֹם רַק בִּמְזֻמָּן.

הִיא הָיְתָה צְרִיכָה אֶת הַצַּעַד הַקִּיצוֹנִי הַזֶּה לְאַחַר הִגִּיעָה לְחוֹבוֹת שֶׁל 200 אֶלֶף שֶׁקֶל.

"כְּשֶׁהָיִיתִי צְעִירָה יוֹתֵר עָבַרְתִּי תְּקוּפָה לֹא קַלָּה וְהָיִיתִי מַחְלֶקֶת צֶ'קִים מִפֹּה עַד לְהוֹדָעָה חֲדָשָׁה.

הִסְתַּבַּכְתִּי וְנוֹצְרוּ לִי חוֹבוֹת שֶׁגָּדְלוּ וְגָדְלוּ עִם הַשָּׁנִים", הִיא אוֹמֶרֶת. הַמַּעֲבָר לַחַיִּים בִּמְזֻמָּן הָיָה תַּהֲלִיךְ לֹא פָּשׁוּט עֲבוּרָהּ וּכְלָל גַּם לְמִידָה שֶׁל הִתְנַהֲלוּת כַּלְכָּלִית נְכוֹנָה.

"בַּהַתְחָלָה הָיָה מְאוֹד קָשֶׁה כִּי אֵין אֶת הַתְּחוּשָׁה שֶׁאַתְּ נוֹתֶנֶת צָ'ק וְדוֹחָה אוֹתוֹ לְ-10 בְּחֹדֶשׁ, פִּתְאוֹם צָרִיךְ לָתֵת אֶת כָּל הַכֶּסֶף בְּאוֹתוֹ הָרֶגַע. עִם הַזְּמַן לָמַדְתִּי שֶׁאֶפְשָׁר גַּם בְּלִי הַצָּ'קִים", הִיא מְסַפֶּרֶת.

חַיֵּי הַיּוֹם יוֹם בִּמְזֻמָּן בִּלְבַד כּוֹלְלִים רִשּׁוּם וְנִהוּל שֶׁל הַתַּקְצִיב.

"לִפְנֵי שֶׁאֲנִי הוֹלֶכֶת לְהוֹצִיא כֶּסֶף אֲנִי מְכִינָה לוּחַ וְרוֹשֶׁמֶת מָה הַהוֹצָאוֹת לַחֹדֶשׁ, מָה אֲנִי צְרִיכָה לְשַׁלֵּם וְיוֹדַעַת מָה יִשָּׁאֵר.

הַהִתְנַהֲלוּת הַרְבֵּה יוֹתֵר קַלָּה כִּי כָּל שֶׁקֶל שֶׁיּוֹצֵא צָרִיךְ לִרְשֹׁם וַאֲנַחְנוּ לֹא מַגִּיעִים לְמַצָּב שֶׁאֲנַחְנוּ לֹא יוֹדְעִים לְאָן הַכֶּסֶף הָלַךְ.

יֵשׁ חֳדָשִׁים טוֹבִים יוֹתֵר וְטוֹבִים פָּחוֹת אֲבָל עֲדַיִן אֲנִי מִשְׁתַּדֶּלֶת לִשְׂרֹד", הִיא אוֹמֶרֶת.

כְּשֶׁמְּוַתְּרִים עַל אֶמְצְעֵי הַתַּשְׁלוּם הָאֲחֵרִים לְטוֹבַת מְזֻמָּן בִּלְבַד - חַיִּים רַק מִמָּה שֶׁיֵּשׁ

לִדְבָרֶיהָ, הִיא לְעוֹלָם לֹא תַּחֲזֹר לְהִשְׁתַּמֵּשׁ בְּאֶמְצָעֵי תַּשְׁלוּם אֲחֵרִים.

"זוֹ הַשִּׁיטָה הֲכִי נְכוֹנָה – כְּשֶׁיֵּשׁ כֶּסֶף קוֹנִים, כְּשֶׁאֵין לֹא קוֹנִים. לִפְנֵי זֶה הָיִיתִי בַּזְבְּזָנִית, כָּל פַּעַם כְּשֶׁהָיָה לִי כֶּסֶף הָיִיתִי מְבַזְבֶּזֶת אֶת כָּל מָה שֶׁהָיָה וְלֹא הָיָה", הִיא אוֹמֶרֶת.

אַחַת הַבְּעָיוֹת הָעִקָּרִיּוֹת שֶׁמְּקַשּׁוֹת עַל הִתְנַהֲלוּת כַּלְכָּלִית נְכוֹנָה בְּשִׁמּוּשׁ בְּכַרְטִיסֵי אַשְׁרַאי הִיא הָאֶפְשָׁרוּת לִפְרִיסָה לְתַשְׁלוּמִים.

בְּכָל תַּשְׁלוּם בְּקֻפַּת הַסּוּפֶּרְמַרְקֶט שׁוֹאֲלִים אִם לַחֵלֶק לַתַּשְׁלוּמִים וְהַפִּתּוּי הוּא גָּדוֹל.

"גַּם לְמִי שֶׁיֵּשׁ כַּרְטִיס אַשְׁרַאי מֻמְלָץ לְשַׁלֵּם בְּתַשְׁלוּם אֶחָד וְלֹא בְּתַשְׁלוּמִים, גַּם בִּגְלַל הָרִבִּית וְגַם בִּגְלַל שֶׁאַתֶּם מְשַׁעְבְּדִים אֶת הֶעָתִיד.

מִי שֶׁקּוֹנֶה לְמָשָׁל מָזוֹן בְּתַשְׁלוּמִים, כָּל חֹדֶשׁ הוּא מַתְחִיל אֶת הַחֹדֶשׁ עִם מְחֻיָּבוּיוֹת שֶׁל חֳדָשִׁים קוֹדְמִים.

אֲנָשִׁים בִּמְקוֹם לַחֲסֹךְ לִפְנֵי הַקְּנִיָּה קֹדֶם כֹּל קוֹנִים וְאַחַר כָּךְ מְשַׁלְּמִים.

כָּךְ נוֹצַר מַצָּב שֶׁמִּשְׁפָּחוֹת שְׁלֵמוֹת כֻּלָּן תְּפוּסוֹת עַל הוֹצָאוֹת הֶעָבָר וְאֵינָן מְסֻגָּלוֹת לְהִתְמוֹדֵד עִם הַהֱוֵה", אוֹמֵר לְדֶּרְבֵּרְג.

אֶחָד מִשִּׁנּוּיֵי הַתְּפִיסָה הַגְּדוֹלִים וְאוּלַי הַקָּשִׁים בְּיוֹתֵר בְּשִׁמּוּשׁ בִּמְזֻמָּן הוּא הַהֲכָנָה מֵרֹאשׁ לְהוֹצָאוֹת גְּדוֹלוֹת.

אוֹרְטַל וִידִידְיָה מִמּוֹדִיעִין מִתְנַהֲלִים כְּבָר שֶׁבַע שָׁנִים בִּמְזֻמָּן.

יֵשׁ לָהֶם אַרְבָּעָה יְלָדִים וְהַיּוֹם כַּאֲשֶׁר אוֹרְטַל רוֹצֶה לִרְכֹּשׁ מִטָּה אוֹ אָרוֹן לְאֶחָד מֵאַרְבַּעַת יְלָדֶיהָ, הוּא חוֹסֶכֶת כַּמָּה חֳדָשִׁים וְאָז רוֹכֶשֶׁת אֶת הַמּוּצָר.

"זֶה הָפוּךְ מִלָּלֶכֶת לַבַּנְק, לָקַחַת הַלְוָאָה וְאָז לִקְנוֹת כָּל מָה שֶׁאֲנִי רוֹצֶה לְבַיִת, מָה שֶׁהַיְּלָדִים צְרִיכִים.

אֲנִי עוֹשֶׂה אַתְּ זֶה לְאַט לְאַט, חוֹסֶכֶת כֶּסֶף וְאָז קוֹנֶה. אִם אֵין לִי כֶּסֶף אֲנִי לֹא קוֹנֶה", הִיא אוֹמֶרֶת.

נִהוּל הַתַּקְצִיב הִשְׁתַּנָּה אֶצְלָהּ מִמַּצָּב בּוֹ הִיא מַחֲשֶׁבֶת הַכֹּל בָּרֹאשׁ וּפוֹעֶלֶת לְפִי הַרְגָּשָׁה - לְרִשּׁוּם מְפֹרָט.

"אֲנִי יוֹדַעַת כַּמָּה אֲנִי קוֹנֶה לְפִי הַתַּקְצִיב שֶׁבָּנִיתִי.

אֲנִי מְחַלֶּקֶת אֶת הַהַכְנָסָה שֶׁלִּי לְכָל הַתַּשְׁלוּמִים, לְאֹכֶל, לַחַשְׁמַל, לַמַּיִם", הִיא אוֹמֶרֶת. בֶּעָבָר הִגִּיעָה לְמַצָּב שֶׁל חוֹבוֹת בְּעִקָּר בִּגְלַל שִׁמּוּשׁ בְּצֵ'קִים.

"הָיוּ לִי צֶ'קִים וְזֶה מַכָּה לָאֱנוֹשׁוּת כִּי לֹא יָדַעְתִּי לְנַהֵל אֶת הַכֶּסֶף וְהִתְנַהַלְתִּי עַל פִּי הַרְגָּשָׁה שֶׁאֲנִי מִסְתַּדֶּרֶת.

בִּמְזֻמָּן לֹא נוֹתְנִים כֶּסֶף אִם אֵין לָךְ", הִיא אוֹמֶרֶת. לָכֵן, אַחֲרֵי שָׁנִים שֶׁל שִׁמּוּשׁ בִּמְזֻמָּן הִיא מַצְהִירָה שֶׁזּוֹ הַדֶּרֶךְ הַיְּחִידָה עֲבוּרָהּ לְהִמָּנַע מֵחוֹבוֹת.

"לֹא אֶכָּנֵס לְשֵׁם עוֹד פַּעַם. אֲנִי לֹא רוֹצָה כְּאֵב רֹאשׁ.

אֲנִי יוֹדַעַת שֶׁעָדִיף לֶאֱכֹל אִם יֵשׁ וְאִם לֹא – אוֹכְלִים אֶת הַצִּפָּרְנַיִם", הִיא אוֹמֶרֶת.

מִשְׁקָל לַשֶּׁקֶל – אֵיךְ חַיִּים בִּמְזֻמָּן

הַהַחְלָטָה לְהִשְׁתַּמֵּשׁ רַק בְּכֶסֶף מְזֻמָּן אֵינָהּ חַיֶּבֶת לְהַגִּיעַ כִּתְגוּבָה לְמַשְׁבֵּר כַּלְכָּלִי. נִתָּן לְהַחְלִיט לְוַתֵּר עַל כַּרְטִיסֵי הָאַשְׁרַאי וְהַתַּשְׁלוּמִים גַּם בְּאֹפֶן זְמַנִּי כְּדֵי לִלְמֹד לְנַהֵל תַּקְצִיב, כְּדֵי לְהִמָּנַע מִמִּינוּס אוֹ כְּדֵי לָצֵאת מִמֶּנּוּ. הַמַּשְׁמָעוּת שֶׁל וִתּוּר עַל כַּרְטִיס הָאַשְׁרַאי הִיא לִלְמֹד לִחְיוֹת מִמָּה שֶׁיֵּשׁ, לְתַכְנֵן הוֹצָאוֹת וּלְהַתְאִימָן לְרָמַת הַהַכְנָסָה.

בְּפֶבְּרוּאָר הַשָּׁנָה הוֹדִיעַ בַּנְק יִשְׂרָאֵל עַל כְּנִיסָתָהּ לְתֹקֶף שֶׁל רַפּוּרְמַת כַּרְטִיסֵי הַדֶּבִּיט, כַּרְטִיס תַּשְׁלוּם חָדָשׁ שֶׁבּוֹ הַכֶּסֶף יוֹרֵד יְשִׁירוֹת מֵהַחֶשְׁבּוֹן תּוֹךְ כַּמָּה יָמִים, כִּמְעַט כְּמוֹ מְזֻמָּן.

הַשִּׁמּוּשׁ בְּכַרְטִיס דֶּבִּיט יָכוֹל לְסַיֵּעַ לַאֲנָשִׁים לְהִתְנַהֵל כְּמוֹ עִם מְזֻמָּן וּלְהִמָּנַע מֵחֹסֶר הַנּוֹחוֹת שֶׁל וִתּוּר עַל כַּרְטִיס הָאַשְׁרַאי.

"עִם כַּרְטִיס חִיּוּב אֶפְשָׁר לְקַבֵּל אֶת הַיִּתְרוֹנוֹת שֶׁל פֵּרוּט הַחִיּוּבִים וְהַמַּעֲקָב וּמִצַּד שֵׁנִי לֹא לִחְיוֹת בְּאַשְׁלָיוֹת – הַכֶּסֶף שֶׁיֵּשׁ לְךָ – זֶה מָה שֶׁאַתָּה יָכוֹל לִקְנוֹת אִתּוֹ.

אִם אֵין כֶּסֶף בְּחֶשְׁבּוֹן, הָעִסְקָה לֹא מִתְבַּצַּעַת", אוֹמֵר לְדֶּרְבֵּרְג.

נלקח מאתר כלכליסט

© 2020 כל הזכויות שמורות לבית המראות.

נתקלתם/ן בתוכן פוגעני?

דווחו לנו

נתקלתם/ן בתקלה?

דווחו לנו